Open banking — definicja i podstawy
Open banking to system, w którym banki udostępniają dane finansowe swoich klientów (za ich zgodą) innym podmiotom przez bezpieczne API. Podstawą prawną w Europie jest dyrektywa PSD2 (Payment Services Directive 2), która weszła w życie w 2018 roku i zobowiązała banki do udostępnienia API.
Przed open bankingiem, dostęp do danych finansowych miał tylko Twój bank. Teraz możesz upoważnić inne firmy — aplikacje finansowe, agregatory, doradcy — do odczytu Twoich transakcji. Dajesz im dostęp, Ty decydujesz komu i na jak długo.
W Polsce open banking jest regulowany przez Komisję Nadzoru Finansowego i Urząd KNF. Każdy dostawca usług open banking musi uzyskać stosowną licencję lub korzystać z usług licencjonowanego pośrednika, takiego jak GoCardless, z którego korzysta Martia.
Jak open banking działa w praktyce
Gdy logujesz się do aplikacji finansowej i chcesz połączyć swoje konto bankowe, aplikacja korzysta z open banking. Przekierowuje Cię do swojego banku, ty się logujesz, zatwierdzasz dostęp, i wracasz do aplikacji z aktywnym połączeniem. Twoje dane logowania do banku w żadnym momencie nie trafiają do aplikacji.
Aplikacja finansowa może dzięki open banking odczytywać Twoje transakcje, salda i dane konta. Zazwyczaj nie może wykonywać przelewów bez oddzielnej autoryzacji — same aplikacje do śledzenia budżetu zazwyczaj mają dostęp tylko do odczytu.
Zgoda na dostęp jest tymczasowa i odwoływalna. Standardowo dostęp przyznawany jest na 90 dni, po czym aplikacja prosi o odnowienie. Możesz też cofnąć dostęp w dowolnym momencie przez ustawienia swojego banku.
Korzyści open banking dla konsumentów
Dla zwykłego użytkownika główna korzyść open banking to łatwy dostęp do narzędzi, które korzystają z danych bankowych. Aplikacje do zarządzania budżetem, porównywarki kredytów, usługi weryfikacji dochodów — wszystkie te usługi stają się prostsze i bezpieczniejsze dzięki open banking.
Open banking likwiduje potrzebę tzw. screen scrapingu — starej, niebezpiecznej metody, w której aplikacja logowała się do banku Twoimi danymi i "skrobała" dane z ekranu. Open banking zastąpił to regulowanym, bezpiecznym API.
Martia korzysta z API GoCardless — jednego z wiodących dostawców open banking w Europie — żeby bezpiecznie łączyć się z polskimi bankami. To sprawia, że połączenie jest zgodne z przepisami, bezpieczne i transparentne dla użytkownika.
Zacznij śledzić swoje finanse z Martia
Połącz konto bankowe i automatycznie śledź wydatki, planuj budżet i analizuj trendy — wszystko w jednym miejscu.
Wypróbuj Martia bezpłatnie →