Aplikacja finansowa dla freelancera w Polsce — jak ogarnąć nieregularne dochody i VAT

Kalkulator netto B2B po ZUS i podatku, poduszka finansowa i porównanie aplikacji dla freelancerów.

Adam Przywarty

martia.ai

Czerwiec 2026|14 min czytania

Freelancer ma jeden problem, którego pracownicy etatowi nie znają: nie wiesz ile naprawdę zarabiasz, dopóki nie policzysz ZUS, podatku i VAT. Z faktury na 15 000 zł zostaje Ci na koncie nie 15 000 zł, a ok. 10 200-10 800 zł — i to tylko jeśli pamiętasz, żeby odłożyć na ZUS i podatek przed wydaniem reszty. Większość freelancerów te liczby zna w przybliżeniu, ale nie weryfikuje ich regularnie. I tu zaczyna się problem.

Ten artykuł rozkłada finanse freelancera na części: konkretny kalkulator netto dla B2B w Polsce, wzór na poduszkę finansową i porównanie aplikacji, które faktycznie pomagają — zamiast dodawać kolejną warstwę skomplikowania do i tak złożonego systemu.

Najważniejsze informacje

Realne netto B2B: z faktury 15 000 zł przy pełnym ZUS i podatku liniowym zostaje ok. 10 200-10 800 zł — ok. 68-72% kwoty faktury, nie 100%
ZUS 2026: preferencyjny ~360 zł/mies. (pierwsze 24 mies.), pełny ~1 500-1 800 zł/mies. z chorobowym
Trzy osobne problemy: nie wiesz ile zarabiasz netto, dochody są nieregularne (5× różnica między miesiącami), firmowe i prywatne wydatki mieszają się na jednym koncie
Poduszka freelancera: minimum 6 miesięcy kosztów stałych = ok. 27 600-36 000 zł dla przeciętnego freelancera
Aplikacje: Martia (śledzenie wydatków + AI-czat) rozwiązuje inny problem niż InFakt/Fakturownia (księgowość) — potrzebujesz obu, nie jednego
Freenance vs Martia dla freelancera: Freenance celuje w FIRE-inwestycje, Martia w codzienną kontrolę przepływu pieniędzy — dla większości freelancerów punkt startowy to Martia

Finanse freelancera w Polsce — kluczowe liczby

68–72%

faktury trafia na rękę przy B2B+ZUS

1–2

miesiące bez przychodu rocznie (statystycznie)

27 600 zł

minimalna poduszka (6 mies. × 4 600 zł kosztów stałych)

4,9%

składka zdrowotna od dochodu (podatek liniowy)

Trzy problemy finansów freelancera, których praca etatowa nie ma

Finanse freelancera to nie „takie same finanse, tylko bez pracodawcy". To inny model — z trzema konkretnymi problemami, na które standardowe aplikacje do budżetu nie są zbudowane.

Problem 1. Nie wiesz ile naprawdę zarabiasz netto

Na etacie masz jedną liczbę: wynagrodzenie netto na umowie. Wpada na konto, wiesz czym dysponujesz. Na B2B masz fakturę brutto, z której musisz samodzielnie obliczyć co zostanie po:

ZUS — preferencyjny ok. 360 zł lub pełny ok. 1 500-1 800 zł miesięcznie
Podatek dochodowy — liniowy 19% lub skala (12%/32%) od dochodu po odjęciu ZUS i kosztów
Składka zdrowotna — 4,9% dochodu przy liniowym (to osobna pozycja od ZUS społecznego)
VAT — jeśli jesteś VAT-owcem, 23% z faktury przekazujesz do urzędu skarbowego; to nie jest Twój przychód
Koszty firmowe — sprzęt, oprogramowanie, telefon, coworking, księgowa

W efekcie z faktury na 15 000 zł zostaje Ci realnie ok. 10 200-10 800 zł — szczegółowy kalkulator poniżej. Freelancerzy, którzy tego nie liczą regularnie, traktują 15 000 zł jako dochód i są zaskoczeni, gdy w październiku okazuje się, że za kwartał brak pieniędzy na ZUS.

Problem 2. Dochody mogą różnić się 5× między miesiącami

Sierpień: wakacje klienta, jedna faktura na 8 000 zł. Październik: koniec kwartału, trzy projekty, 40 000 zł. Styczeń: nowy rok, klienci czekają na budżety, 0 zł. Aplikacje do budżetu zbudowane dla pracowników etatowych zakładają, że masz stałe, przewidywalne wpływy. Freelancer potrzebuje innej logiki: nie „czy zmieściłem się w budżecie tego miesiąca?", ale „czy mam wystarczający bufor, żeby przeżyć chude miesiące bez gorączkowego szukania projektów?".

Problem 3. Firmowe i prywatne mieszają się na jednym koncie

Większość polskich freelancerów na JDG używa jednego konta — firmowego, na które wpływają faktury i z którego wychodzą zarówno ZUS, jak i jedzenie z Biedronki. Wynikiem jest niemożność szybkiego odpowiedzenia na pytanie: „ile wydałem na koszty firmowe w tym kwartale?" — bo trzeba ręcznie przeszukiwać wyciąg i rozdzielać transakcje. Dobre narzędzie powinno robić to za Ciebie.

Typowy rok freelancera w liczbach

Dane szacunkowe dla freelancera IT/marketing z obrotem ok. 150 000 zł rocznie (12 500 zł faktura/mies. średnio):

Przychód brutto: 150 000 zł
ZUS pełny (12 × 1 600 zł): 19 200 zł
Koszty firmowe: ~8 000-12 000 zł
Podatek liniowy 19%: ~22 800-23 800 zł
Składka zdrowotna 4,9%: ~5 800-6 200 zł
Netto do dyspozycji: ok. 88 000-95 000 zł (ok. 7 300-8 000 zł/mies.)

Uproszczone — bez odliczeń kosztów urzędu pracy, bez ulg. Traktuj jako orientacyjny punkt wyjścia, nie precyzyjną prognozę.

Ile naprawdę zarabiasz? Kalkulator netto B2B po ZUS i podatku

Poniżej konkretne liczby dla typowych przypadków B2B w Polsce w 2026. Wszystkie przykłady zakładają podatek liniowy 19%, pełny ZUS (ok. 1 600 zł/mies. łącznie z chorobowym), brak kosztów firmowych (zachowawcze — w praktyce koszty obniżają podstawę). Pamiętaj: VAT (23%) to przesuniecie przez Twoje konto, nie Twój dochód — faktura 15 000 zł + VAT to faktura na 18 450 zł, ale Twój przychód do kalkulacji podatkowej to 15 000 zł.

Faktura netto (bez VAT)	Minus ZUS (pełny)	Podatek 19%	Składka zdrowotna 4,9%	Netto do dyspozycji	% faktury
8 000 zł	1 600 zł	1 216 zł	314 zł	~4 870 zł	61%
10 000 zł	1 600 zł	1 596 zł	412 zł	~6 392 zł	64%
15 000 zł	1 600 zł	2 546 zł	656 zł	~10 198 zł	68%
20 000 zł	1 600 zł	3 496 zł	902 zł	~14 002 zł	70%
30 000 zł	1 600 zł	5 396 zł	1 392 zł	~21 612 zł	72%

Obliczenia uproszczone: ZUS pełny stały 1 600 zł/mies., podatek liniowy 19% od (faktura − ZUS), składka zdrowotna 4,9% od tej samej podstawy. Bez kosztów uzyskania przychodu (w praktyce koszty obniżają podatek). Dokładne wyliczenia z Twoimi kosztami zrób z biurem rachunkowym lub na kalkulatorze ZUS-owym.

ZUS preferencyjny a pełny — różnica 1 200-1 400 zł miesięcznie

Przez pierwsze 24 miesiące działalności masz prawo do ZUS preferencyjnego — ok. 360 zł/mies. zamiast ok. 1 600 zł/mies. Różnica to ok. 1 240 zł/mies., czyli 14 880 zł rocznie. To jest realna ulga startowa — warto ją skalkulować w pierwsze dwa lata działalności. Uwaga: po 24 miesiącach ZUS skacze automatycznie. Freelancerzy, którzy tego nie zaplanowali, dostają w płynność finansową.

Faktura netto 15 000 zł	ZUS preferencyjny (~360 zł)	ZUS pełny (~1 600 zł)	Różnica
Netto do dyspozycji	~11 500 zł	~10 200 zł	ok. 1 300 zł
Netto rocznie	~138 000 zł	~122 400 zł	~15 600 zł

Co robić z podatkiem VAT

Jeśli jesteś VAT-owcem: od razu po wpłynięciu faktury z VAT odkładaj 23% kwoty netto na osobne konto lub subkonto. To nie są Twoje pieniądze — to VAT należny, który przekażesz do US w następnym miesiącu (lub kwartale). Freelancerzy, którzy mieszają VAT z własnym budżetem i wydają go w między czasie, mają kłopoty z płynnością w dniu deklaracji VAT.

System trzech kont (firmowe / podatkowe / prywatne) i pełną metodę budżetu minimalnego dla nieregularnych dochodów opisujemy w kontroli finansów dla freelancerów.

Tabela aplikacji dla freelancerów — Martia, Freenance, Excel, InFakt

Cztery narzędzia, które pojawiają się najczęściej w rozmowach o finansach freelancerów w Polsce — z oceną pod kątem konkretnych potrzeb, nie ogólnych funkcji. Ważna uwaga: InFakt i Fakturownia to narzędzia księgowe, nie do budżetu osobistego. Porównuję je tutaj, bo freelancerzy często pytają „które z nich wybrać", podczas gdy to dwa różne problemy.

Kryterium	Martia	Freenance	Excel / Arkusze	InFakt / iFirma
Śledzenie wydatków prywatnych	Tak — auto-sync	Tak — dashboard	Ręczne	Brak
Śledzenie wydatków firmowych	Tak — AI-kategoryzacja	Tak — kategorie manualne	Ręczne	Tak — główna funkcja
CSV import z konta firmowego	Tak	Tak	Tak (ręcznie)	Tak (dla kosztów)
Auto-sync z bankiem (PSD2)	2410+ banków EU+UK	PL banki + Revolut	Brak	Wybrane banki PL
AI-czat po polsku	Tak — główny interfejs	Brak	Brak	Brak
Osobny widok firmowy vs prywatny	Tagi + pytania AI	Tak — kategorie	Ręczne arkusze	Tak — standardowo
Faktury VAT, JPK, deklaracje	Brak	Brak	Szablony ręczne	Tak — główna funkcja
FIRE-runway, portfel inwestycyjny	Brak	Tak — flagowa funkcja	Ręczne	Brak
Cena	0 zł	240-350 zł/rok	0 zł (czas = koszt)	od ~60-100 zł/mies.

Wniosek z tabeli: Freelancer potrzebuje dwóch warstw narzędzi, nie jednego. (1) Narzędzie księgowe do faktur, ZUS i deklaracji (InFakt, iFirma lub biuro rachunkowe). (2) Narzędzie do śledzenia finansów osobistych — co dzieje się z pieniędzmi po opłaceniu ZUS i podatku (Martia). Szukanie jednej aplikacji, która robi wszystko, kończy się albo zbyt skomplikowanym narzędziem, albo bałaganem.

Freenance a freelancer: Freenance ma sekcję dla freelancerów i Financial Freedom Runway — przydatne jeśli aktywnie inwestujesz nadwyżki i budujesz drogę do wyjścia z pracy. Jeśli jesteś na początku freelancerskiej drogi i głównie chcesz zrozumieć gdzie idą pieniądze — Martia jest prostszym punktem startowym. Szczegółowe porównanie: Freenance vs Martia — którą wybrać.

Zapytaj Martię: 'ile wydałem na koszty firmowe w tym kwartale?'

Martia łączy się z Twoim kontem bankowym przez Open Banking i odpowiada na pytania po polsku — w tym na pytania freelancerów o koszty firmowe, sprzęt, subskrypcje. Bezpłatnie, bez subskrypcji.

Wypróbuj Martia za darmo →

Poduszka finansowa freelancera — ile naprawdę potrzebujesz

Poduszka finansowa freelancera to nie to samo co poduszka pracownika etatowego. Pracownik etatowy buduje bufor na wypadek utraty pracy. Freelancer buduje bufor na pewność — bo chude miesiące nie są możliwością, a przewidywalną częścią roku.

Wzór: 6 miesięcy kosztów stałych, nie dochodów

Kluczowa różnica: liczymy koszty stałe, nie dochody. Twoja poduszka powinna pokryć 6 miesięcy życia bez przychodu — to ile kosztuje Twój miesiąc, gdy nic nie zarabiasz.

Pozycja kosztu stałego	Kwota minimalna	Kwota komfortowa	Uwaga
ZUS pełny	1 600 zł	1 800 zł	Stały bez względu na dochód
Czynsz / rata kredytu	1 500 zł	2 800 zł	Zależy od miasta i mieszkania
Jedzenie	800 zł	1 200 zł	Gotowanie w domu = minimum
Rachunki, telefon, internet	400 zł	600 zł	Stałe
Transport	200 zł	500 zł	Bilety, paliwo
RAZEM / miesiąc	4 500 zł	6 900 zł
Poduszka 6-miesięczna	27 000 zł	41 400 zł	Cel docelowy

Jak budować poduszkę przy nieregularnych dochodach

Metoda, która działa najlepiej dla freelancerów: stały procent każdej faktury. Nie „odłożę jak będzie dobry miesiąc" — bo zawsze będzie coś pilniejszego. Ustal raz: każda faktura → X% na konto buforowe, zanim z reszty cokolwiek wydasz.

Ile odkładać na poduszkę? Trzy poziomy

Poziom 1 — budujesz od zera (poduszka < 3 mies.):

Odkładaj 20% każdej faktury, dopóki nie osiągniesz 3 miesięcy kosztów stałych. Przy 15 000 zł/mies. to ok. 3 000 zł/mies. → cel 3-miesięczny (13 500 zł) w 4-5 miesięcy.

Poziom 2 — uzupełniasz (poduszka 3-6 mies.):

Odkładaj 10% każdej faktury. Wolniej, ale utrzymujesz płynność na codzienne wydatki.

Poziom 3 — masz pełną poduszkę (6+ mies.):

Odkładaj 5% na uzupełnienie po chudych miesiącach. Resztę możesz inwestować lub wydawać z czystym sumieniem.

Poduszka finansowa freelancera to temat, który łączy się z ogólnym podejściem do budowania rezerw — więcej w artykule gdzie uciekają pieniądze i aplikacja do budżetu domowego 2026.

Jak Martia pomaga freelancerom konkretnie

Martia to AI-asystent finansowy po polsku, który odpowiada na pytania o Twoje transakcje. Dla freelancera to konkretnie oznacza: zadajesz pytania, które wcześniej wymagały grzebania w wyciągach przez godzinę.

Pytania, które freelancerzy zadają Martii najczęściej

„Ile wydałem na sprzęt firmowy w Q1?"

Martia przeszukuje Twoje transakcje, identyfikuje płatności do sklepów z elektroniką, magazynów i platformy subskrypcyjne B2B i zwraca sumę z linkami do konkretnych transakcji. Bez ręcznego przeglądania wyciągu.

„Ile mi zostaje po ZUS w tym kwartale?"

Gdy podłączysz konto firmowe, Martia widzi przychodzące faktury i wychodzące płatności ZUS — i może policzyć saldo po tych operacjach za wybrany okres.

„Jakie subskrypcje B2B opłacam co miesiąc?"

Martia automatycznie wykrywa cykliczne płatności — i może powiedzieć: „opłacasz Figma 89 zł, Adobe 220 zł, GitHub 24 zł, Slack 0 zł (darmowy plan), Notion 48 zł miesięcznie". Przydatne przy rozliczaniu kosztów uzyskania przychodu.

„Ile wpłynęło na konto w tym roku od klientów?"

Martia sumuje wpływy z wybranych kont za podany okres — pomocne przy szacowaniu zaliczki na podatek lub sprawdzeniu czy zbliżasz się do progu VAT (200 000 zł obrotu rocznie).

„Na jakie kategorie wydatków prywatnych poszło najwięcej w lutym?"

Martia kategoryzuje transakcje automatycznie i odpowiada: „największa kategoria to restauracje (890 zł), potem supermarkety (720 zł), potem subskrypcje prywatne (310 zł)".

Jak podłączyć konto firmowe do Martii

Martia używa GoCardless jako dostawcy danych bankowych — standard PSD2, dostęp wyłącznie do odczytu, logowanie w oficjalnym oknie banku (Martia nie widzi Twojego hasła). Podłączenie zajmuje 2-3 minuty:

Wybierz swój bank firmowy (mBank, ING, PKO BP, Alior, BNP Paribas, Santander, Pekao, Millennium — i 2400+ innych w Europie przez GoCardless)
Zaloguj się w oficjalnym oknie banku (przekierowanie jak przy płatności BLIK — Martia nie widzi hasła)
Potwierdź dostęp do odczytu transakcji przez PSD2
Transakcje z ostatnich 90 dni zaczynają się synchronizować automatycznie

Możesz podłączyć zarówno konto firmowe, jak i prywatne — i widzieć oba w jednym miejscu. Dla freelancera z jednym kontem „firmowo- prywatnym" to kluczowa przewaga: jedno podłączenie, pełny obraz. Więcej o Open Banking w Polsce w artykule co to jest Open Banking.

Co Martia nie robi — żebyś wiedział czego nie szukać

Martia nie wystawia faktur VAT, nie generuje JPK, nie oblicza należnego podatku, nie wysyła deklaracji do US i nie jest programem księgowym. Do tych zadań używaj InFakt, iFirma, Fakturownia lub biura rachunkowego. Martia robi to, co tamte narzędzia robią słabo albo wcale: śledzi co dzieje się z pieniędzmi po opłaceniu ZUS i podatku, i odpowiada na Twoje pytania po polsku.

Schemat finansów freelancera z Martią

Faktura trafia na konto → Martia ją widzi jako wpływ

Odlicz VAT (jeśli VAT-owiec) → osobne subkonto lub transfer

Przelew ZUS i zaliczki podatku → Martia widzi jako koszty stałe

Przelew „pensji dla siebie" na konto prywatne → to jest Twój budżet osobisty

Pytasz Martię: „ile zostało po wszystkich przelewach w tym miesiącu?" → dostajesz konkretną odpowiedź

Masz konto firmowe i prywatne? Martia pokaże Ci oba w jednym miejscu.

Połącz konto bankowe przez Open Banking (2-3 minuty), zacznij pytać po polsku o swoje finanse — od razu, bez konfiguracji. Bezpłatna, bez planów premium.

Zacznij bezpłatnie →

Często zadawane pytania

Jaka jest najlepsza aplikacja finansowa dla freelancera w Polsce?

Zależy od głównego problemu. Jeśli chcesz śledzić wydatki prywatne i firmowe z jednego konta bankowego oraz pytać AI po polsku („ile wydałem na sprzęt firmowy w Q1?") — Martia (bezpłatna, auto-sync z 2410+ banków przez GoCardless, AI-czat po polsku). Jeśli prowadzisz fakturowanie i potrzebujesz narzędzi księgowych do JDG — InFakt lub iFirma obsługują to lepiej niż Martia, ale nie mają AI-czatu o finansach osobistych. Freenance ma sekcję dla freelancerów i Financial Freedom Runway, ale celuje w FIRE-inwestycje, nie w codzienną kontrolę wydatków. Dla większości freelancerów na B2B, którzy chcą wiedzieć gdzie idą pieniądze i ile zostaje po ZUS, Martia + narzędzie do fakturowania to najprostsze rozwiązanie.

Jak prowadzić finanse na B2B w Polsce — od czego zacząć?

Na B2B w Polsce finanse mają trzy warstwy: (1) Księgowość firmowa — faktury, ZUS, podatek dochodowy, VAT. Do tego używaj dedykowanego oprogramowania lub biura rachunkowego. (2) Finanse osobiste — co zostaje Ci „na rękę" po opłaceniu ZUS i podatku. Tu Martia pomaga pytać po polsku o swoje transakcje. (3) Poduszka finansowa — bufor na chude miesiące, minimum 6 miesięcy kosztów stałych. Błąd startowy: traktowanie przychodu z faktur jako dochodu. Na B2B z 15 000 zł faktury miesięcznie przy pełnym ZUS i podatku liniowym zostaje ok. 10 200-10 800 zł netto — nie 15 000 zł.

Ile zostaje netto z faktury B2B 15 000 zł po ZUS i podatku w Polsce?

Przy fakturze 15 000 zł netto (bez VAT), podatku liniowym 19% i pełnym ZUS (ok. 1 600 zł/mies. w 2026 z chorobowym): podstawa podatku = 15 000 − 1 600 = 13 400 zł. Podatek 19% = 2 546 zł. Składka zdrowotna 4,9% od 13 400 zł = 656 zł. Netto na koncie po wszystkich odliczeniach: ok. 10 198 zł. Czyli z faktury 15 000 zł realne pieniądze do dyspozycji to ok. 10 200-10 800 zł (zależnie od kosztów uzyskania przychodu) — ok. 68% kwoty faktury.

Jak liczyć realne dochody freelancera po ZUS i VAT?

Wzór krok po kroku: (1) Wartość faktury netto — to Twój przychód podatkowy. VAT (23%) nie jest dochodem — to pieniądze US, które przechodzą przez Twoje konto. (2) Odejmij ZUS: preferencyjny ~360 zł (pierwsze 24 mies.), pełny ~1 500-1 800 zł/mies. (3) Odejmij koszty firmowe: sprzęt, oprogramowanie, coworking, księgowa — obniżają podstawę podatku. (4) Oblicz podatek liniowy 19% lub skalę podatkową od pozostałej kwoty. (5) Dodaj składkę zdrowotną: 4,9% dochodu przy liniowym. Wynikowa kwota to Twoje netto do dyspozycji. Zasada kciuka: na B2B z pełnym ZUS efektywne obciążenie to ok. 28-35% przychodu — liczyć, nie zgadywać.

Budżet freelancera z nieregularnymi dochodami — jak to ugryźć?

Metoda „pensji dla siebie": (1) Oblicz minimalne miesięczne koszty stałe (ZUS + czynsz + jedzenie + rachunki = zazwyczaj 4 500-7 000 zł/mies.). (2) Ustal kwotę „pensji" którą co miesiąc przelewasz sobie na konto prywatne — niezależnie od tego ile wpłynęło od klientów. (3) Resztę trzymaj na koncie firmowym jako bufor. W tłustych miesiącach bufor rośnie, w chudych możesz wypłacić pensję z buforu. Dzięki temu Twoje wydatki prywatne są przewidywalne, nawet jeśli przychody nie są.

Jak oddzielić finanse prywatne od firmowych na B2B?

Najprościej: dwa oddzielne konta bankowe — firmowe i prywatne. Na firmowe wpływają faktury, z firmowego wychodzą ZUS, koszty firmowe i „pensja dla siebie" (przelew na prywatne). Na prywatnym: życie codzienne. Jeśli masz tylko jedno konto i nie możesz tego rozdzielić — Martia pozwala tagować transakcje i pytać AI: „ile wydałem na koszty firmowe w tym miesiącu?" — i dostajesz odpowiedź bez ręcznego przeglądania wyciągu. To nie zastępuje oddzielnych kont, ale znacznie ułatwia życie z jednym.

Ile wynosi ZUS dla freelancera w Polsce w 2026?

W 2026 składki ZUS dla freelancera na JDG: (1) ZUS preferencyjny (pierwsze 24 miesiące, bez chorobowego): ok. 360 zł/mies.; z dobrowolnym chorobowym ok. 380 zł. (2) ZUS pełny (po 24 miesiącach): ok. 1 500-1 800 zł/mies. — zależy od składki chorobowej i funduszu pracy. Podstawa wymiaru w 2026 to 60% prognozowanego przeciętnego wynagrodzenia. (3) Składka zdrowotna przy podatku liniowym: 4,9% dochodu (minimum: 9% minimalnego wynagrodzenia, ok. 310 zł w 2026). Łącznie przy pełnym ZUS i podatku liniowym efektywne obciążenie wynosi ok. 28-35% przychodu.

Jak zbudować poduszkę finansową freelancera w Polsce?

Poduszka = 6 miesięcy kosztów stałych (nie dochodów). Dla typowego freelancera to: ZUS 1 600 zł + czynsz 2 000 zł + jedzenie 1 000 zł + rachunki i telefon 500 zł = 5 100 zł/mies. × 6 = 30 600 zł. Strategia budowania: odkładaj 15-20% każdej faktury na osobne konto, zanim wydasz resztę. Przy 15 000 zł faktury to 2 250-3 000 zł/mies. — cel 30 000 zł osiągniesz w 10-13 miesięcy. Kiedy poduszka jest pełna — zmniejsz odkładanie do 5% jako uzupełnienie po chudych miesiącach.

Freenance czy Martia — co wybrać dla freelancera?

Freenance celuje w osoby aktywnie budujące drogę do FIRE — ma Financial Freedom Runway, śledzenie portfela inwestycyjnego, IKE/IKZE i kalkulator podatku Belki. Ma też sekcję dla freelancerów. Martia celuje w codzienną kontrolę przepływu pieniędzy — pytasz po polsku „ile wydałem na sprzęt firmowy w Q1?" i dostajesz odpowiedź z transakcji. Dla freelancera który głównie chce wiedzieć gdzie idą pieniądze po ZUS i podatku — Martia jest prostszym i bezpłatnym punktem startowym. Freenance ma więcej sensu gdy aktywnie inwestujesz nadwyżki i chcesz śledzić portfel razem z finansami osobistymi. Szczegóły: Freenance vs Martia — pełne porównanie.

Czy aplikacja do budżetu dla freelancera zastępuje program do fakturowania?

Nie — to dwie różne warstwy narzędzi. Program do fakturowania (InFakt, iFirma, Fakturownia) obsługuje wystawianie faktur VAT, rejestr kosztów, deklaracje JPK, rozliczenia z US i ZUS. To narzędzia dla biura rachunkowego lub samodzielnej księgowości. Aplikacja do finansów osobistych (Martia) obsługuje: śledzenie co dzieje się z pieniędzmi na koncie, kategoryzację wydatków, pytania AI. Freelancer potrzebuje obu — jeden rozwiązuje problem „jak wystawić fakturę i rozliczyć podatek", drugi rozwiązuje problem „gdzie idą moje pieniądze po tym jak zapłacę ZUS i podatek".

Źródła i literatura

Zakład Ubezpieczeń Społecznych (ZUS), Składki dla osób prowadzących pozarolniczą działalność, zus.pl
Ministerstwo Finansów (MF), Podatek liniowy — zasady ogólne 2026, podatki.gov.pl
GoCardless, Bank Account Data — pokrycie banków w Europie i UK, gocardless.com/bank-account-data
PolishAPI (2026), Standard Open Banking w Polsce — lista banków, polishapi.org
Freenance, Strona producenta — opis produktu i cennik, freenance.io
GUS (2025), Budżety gospodarstw domowych — struktura wydatków i dochodów, stat.gov.pl